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贷款逾期会产生什么不良后果,贷款逾期罚息如何计算?

2022-2-15 11:04:31356

据了解,目前许多借款者在贷款之后,往往会有拖欠的情况。贷款逾期一般是指在贷款到期后,由于借款人没有按借款协议规定的还款期限和还款时间,导致贷款超过了约定的时间。

 

一些人由于忘记了还款日期,不能按时还款,从而造成了贷款的拖欠。不过也有人认为,自己的钱不够用,也不会有什么问题,所以也就没有放在心上,以为过了就过了,到时候再还就可以了。

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无论上述哪个原因造成的逾期,都会给贷款者带来很多不利的后果。所以,拖欠贷款会带来怎样的影响?如何避免逾期贷款?

 

一、贷款逾期会产生什么不良后果

1、产生罚息

放款人在跟银行签订贷款合同的时候,一般都会有关于逾期的条款,一般情况下,都是要支付一定的违约金,根据银行的不同,罚款的数额和利息也是不同的。

 

贷款是有利息和手续费的,如果到期了,就会多出一笔钱,这可不是什么好主意。

 

2、信用污点

信用程度关系到我们生活的方方面面,若是出现了贷款逾期,这笔贷款的逾期记录将会被上传到央行的个人征信系统里,会使得借款人在征信系统里产生不良记录,留下信用污点。

 

信用污点对于借款人来说十分不好的,如果出现了信用污点,将会对借款人以后申请贷款、信用卡造成阻碍,严重的甚至会影响借款人搭乘飞机和高铁。

 

3、难以享受贷款优惠预期年化利率

众所周知,当借款人向银行申请贷款时,银行会根据其资历和资历来调整其期望的年化利息。

 

一般来说,有良好信誉的高品质借款者,往往会有更低的年化利息,而如果借款者的信誉受到影响,即使有了银行的贷款,也很难再降低贷款的年化利息。

 

这三个条件都不算什么,但如果贷款逾期了,就会被列入失信名单,对他们的生活造成很大的影响。

 

二、怎样才能避免贷款逾期?

1、看清条款,做到心中有数

在签订贷款合同的时候,要检查清楚合同的相应条款,留意每个月还款时间和每个月的还款额。

 

还款做到自己清楚明白,还可以在自己的手机备忘录里将这些数据记下来,并且设定日期提醒,以便自己不会忘记。

 

合同里有关罚息的条款也需要仔细留意,看清罚息的计费方式,是否在合理范围内。

 

2、关联银行卡等方式还款

现在许多银行都推出了银行卡自动还款的功能,用户可以将还款账户关联自己的银行卡片,让系统自动扣款。

 

用户还可以通过支付宝、网银的方式还款,也是十分的方便快捷。值得一提的是,在进行贷款还款时,最好不要在还款日当天还款,可以适当提前一两天,避免银行扣款不及时和转账延时而造成的不必要的贷款逾期。

 

3、申请贷款展期

如果在还款日前,借款人没有那么多钱能及时还款,还可以申请贷款展期。

 

一般来说,借款人需要提前30个工作日向贷款机构进行联系,出具贷款保证人同意展期并继续担保的书面证明等资料,申请贷款展期。这样既可解决当下的燃眉之急,还可以避免产生贷款逾期的罚息和不良信用记录。

 

三、贷款逾期罚息如何计算

逾期的贷款,都会有拖欠的利息,这是对拖欠的人的一种惩罚,同时也是一种激励。今天小编就为你讲讲如何处理逾期还款的罚息。

 

按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》,逾期还款的利率是在贷款合同约定的基础上增加30%-50%的。如果不能及时偿付,则按罚款的利率计算。

 

贷款逾期罚息计算如下:

逾期罚息=逾期贷款金额*[贷款日利率利率*(1+30%~50%)]*逾期天数

 

贷款利息=逾期罚息+已缴纳利息

 

缴纳利息+贷款金融*贷款日利率*借款天数(借款天数为逾期前的借款天数)

 

 

案例:

一个客户向银行贷款2万元,贷款期限是一月,贷款日利率0.06%。如果贷款逾期3天,银行规定贷款逾期利率为原基础上加50%,那么,就需要缴纳逾期贷款利息:20000*[0.06%*(1+50%)]*3

 

以上就是贷款逾期罚息计算的具体介绍,发生了逾期的朋友们记得及早还款,避免逾期罚息太多,增加还款压力。

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